Дело о банкротстве гражданина может возбудить сам гражданин, один из его кредиторов или уполномоченный орган.

Гражданин обязан возбудить дело, если он должен в общей сложности (всем кредиторам) более 500 тыс. руб. и не платит более 3 месяцев, не имея на то финансовой возможности. Заявление от гражданина в арбитражный суд по месту жительства должно содержать данные о размерах задолженностей, основаниях их возникновения, сведения об имуществе, обоснования невозможности производить оплату долгов и др.

• Кредитор имеет право возбудить дело, если долг перед ним (одним кредитором) превысил 500 тыс. руб. и должник не платит более 3 месяцев.

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства. Его можно подать лично, по почте либо через интернет (при наличии электронной подписи).

Список документов на банкротство физического лица, которые необходимо приложить к заявлению

I. Общий набор документов:

1) документы о задолженности и основании ее возникновения (например, кредитный договор, договор займа, расписка…)
2) выписка из ЕГРИП о том, является гражданин индивидуальным предпринимателем или нет
3) список всех кредиторов и должников (ФИО, адреса, суммы задолженностей)
4) опись имущества и копии документов, подтверждающих право собственности на нее
5) сведения о доходах и налогах за последние три года (справки, выписки по имеющимся банковским счетам)
6) копия СНИЛС и данные о состоянии счета застрахованного лица
7) копия ИНН

II. Документы, обусловленные финансовой деятельностью и семейным положением:

1) если в течение трех лет совершались крупные сделки (свыше 300 тыс. руб.) — копии документов
2) если вы состоите в юридическом лице — выписка из реестра участников юридического лица
3) если вы безработный — копия решения службы занятости о признании вас безработным
4) если вы в браке — копия свидетельства о браке и копия брачного договора (при наличии)
5) если вы развелись в течение последних трех лет — копия свидетельства о разводе, копия соглашения или судебного акта о разделе имущества
6) если у вас есть дети — копии свидетельств о рождении

• Более подробную информацию можно найти в ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Гражданин подает заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд, когда общая сумма долга превышает 500 тыс. руб., а срок просрочки превышает 3 месяца. Затем следует одна из процедур:

Реструктуризация долгов гражданина

Если суд установит факт неплатежеспособности, будет введена процедура реструктуризации долгов. Иначе говоря, план рассрочки платежей сроком до 3 лет.

Реализация имущества гражданина

• Если план реструктуризации не может быть утвержден (например, у должника не хватает имущества), суд сразу признает гражданина банкротом и вводит в его процедуру реализации его собственности. Составляется список имущества, оно продается на торгах, вырученные деньги распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям. После этого гражданин освобождается от долгов перед всеми кредиторами.

В конкурсную массу включаются:

— деньги (наличные и на счетах)
— движимое и недвижимое имущество
— любое иное имущество и имущественные права

В конкурсную массу не включаются:

— деньги, составляющие прожиточный минимум должника и лиц на его иждивении
— алименты на детей
— социальные выплаты (например, пособие на ребенка)

• — единственное жилье (за исключениями)

Если гражданин, зная о своих долгах, начинает распродавать имущество, такие сделки можно оспорить.

Могут быть оспорены сделки, совершенные в течение года до начала процедуры банкротства — если они проведены по низкой цене, бесплатно (дарение), с родственниками и друзьями. Или сделки, совершенные за три года до и уже после начала банкротства — если этим нарушены интересы кредиторов, и вторая сторона покупатель) это знала.

• Оспаривать такие сделки может финансовый управляющий или любой крупный кредитор, задолженность которому превышает 10% от вашей общей задолженности.

Для признанного банкротом гражданина существует ряд ограничений.

В течение 3 лет банкрот:

— не сможет занимать должности в юридических лицах (быть руководителем или участником компании, учреждать новые компании)

В течение 5 лет банкрот:

— сможет брать кредиты только с указанием того факта, что он банкрот (т.е. скорее всего не сможет получить одобрение банка)
— не сможет возбудить новое дело о собственном банкротстве

• Также для банкротов существуют ограничения на участие в различного рода кредитных организациях и инвестиционных фондах.